Последние годы отмечается бум потребительского кредитования. Однако далеко не всем заёмщикам удаётся вернуть деньги в срок. Причины могут быть самые разные: человек мог лишиться работы, попасть в трудную жизненную ситуацию, или просто переоценил свои финансовые возможности.

Если не платить по кредиту, банк рано или поздно будет требовать долг и сначала попытается вернуть деньги в досудебном порядке – самостоятельно или продав долг коллекторам.
При общении с кредиторами и коллекторами важно знать, что их деятельность строго регламентирована Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Какие действия коллекторов законны?

Основная цель кредиторов и лиц, действующих от их имени, – убедить вернуть долг. Для этого в ход идут письма, телефонные звонки, смс-уведомления, общение в мессенджерах и личные встречи.
Важным моментом являются следующие ограничения при взаимодействии с должником:
– любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные/праздничные дни;
– личные встречи могут осуществляться не чаще одного раза в неделю;
– телефонные звонки допускаются не более 1 раза в сутки / 2 раз в неделю / 8 раз в месяц;
– сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати в месяц.

Что запрещено коллекторам?

При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества.
Не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.
Нельзя вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно суммы долга, сроках возврата и негативных последствиях неуплаты.

Если вы столкнулись с недобросовестными взыскателями долгов?..

Контроль за деятельностью коллекторов и юридических лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности, осуществляет Федеральная служба судебных приставов.
Поэтому, если вы столкнулись с нарушением ваших прав со стороны коллекторов, обращаться необходимо в Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу. Это можно сделать и лично, и направив заявление по почте. К заявлению необходимо приложить доказательства нарушений: распечатки звонков и СМС-сообщений, полученных у оператора сотовой связи; скриншоты снимков экрана телефона, записи телефонных переговоров.
Важно при поступлении почтовых отправлений, текстовых, голосовых сообщений и телефонных звонков, направленных на возврат просроченной задолженности, зафиксировать их любым доступным способом.
Для сведения сообщаем, что на сайте УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (www.r29.fssp.gov.ru) для граждан размещены рекомендации о порядке действий в случае совершения неправомерных действий кредиторов, иных лиц. Рекомендации находятся в разделе: Обращения / Информация для сведения граждан / Информация для граждан / «Рекомендации на случай, если Вы оказались в тяжёлой жизненной ситуации, повлекшей просрочку, невыплату платежей».
Заявление о проведении проверки в отношении лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности, можно направить в адрес УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу по адресу: 163072, г. Архангельск, пр. Обводный канал, д. 111.
Получить консультацию можно по номеру телефон 8(8182) 41-16-40.

Ответственность за нарушение прав заемщиков

С начала 2023 года в региональную службу судебных приставов поступило 369 заявлений от граждан на действия коллекторов и кредиторов. В основном, люди жалуются на превышение количества звонков, поступающих от кредиторов и коллекторов.
По каждой жалобе специалистами УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу проводится проверка. Если факты подтверждаются, то виновные привлекаются к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ.
С начала года сотрудниками Управления в отношении кредиторов, допустивших нарушение закона при взаимодействии с должниками, составлено 112 административных протокола по ст. 14.57 КоАП РФ. 86 из них уже привлечены к ответственности с назначением наказания в виде штрафа. За семь месяцев правонарушители оплатили штрафов на общую сумму более четырех миллионов рублей.
21 июля вступил в силу закон, предусматривающий для коллекторов и кредиторов уголовную ответственность за угрозы применения насилия, уничтожение имущества, распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинства должника или его близких. Такие деяния будут наказываться штрафом в размере от 300 до 500 тысяч рублей, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 5 лет.
Если перечисленные выше правонарушения будут совершены с применением насилия, опасного для жизни или здоровья человека, то наказание будет более серьёзное: лишение свободы от 5 до 10 лет со штрафом в размере от одного миллиона до пяти миллионов рублей.
Данные изменения направлены на исключение ситуаций, когда кредиторы или коллекторы для оказания давления на должника угрожают увечьями, порчей имущества, шантажируют личной информацией.

* * *
Закон, защищая права должника, в то же время не освобождает его от исполнения долговых обязательств, а лишь ограждает граждан от неправомерных действий коллекторов.
Служба судебных приставов рекомендует ответственно относится к взятым на себя долговым обязательствам, а в случае возникновения просрочки предпринимать меры к погашению задолженности или через суд добиваться рассрочки. И обязательно сохранять все квитанции и расписки о погашении долга.
Наталья Китаева